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在澳洲的信用报告(Credit Report),你了解多少?


不管您是想要在澳洲贷款买房还是申请信用卡,都要在了解好自己的信用评分和信用报告的前提下,才能进行相关的下一个步骤。澳洲主要有三家信用报告机构,分别是Equifax, IIlion以及Experian。通过信用报告机构的审核,你的财务状况会全部的展现在仅几页的报告中。


澳洲的各大金融机构也是根据信用报告初步判定申请者的信用级别和借贷能力。那么,如何信用报告中都有哪些内容,如何理解这些内容呢?今天小编就带您聊聊澳洲的信用报告。

什么是信用报告信用报告是您的历史信用记录,它会包含有关您过去进行的所有信用申请的信息,以及与您偿还信用卡债务、个人贷款和抵押的历史信息。信用报告还有可能包括公开可用的信息,例如关于破产、人身无力偿还债务等的法院状令和判决。

一般信用报告会包含以下的基本信息:

1. 姓名、生日、性别、ID证件号、住址、过往住址、当前雇主、过往雇主信息。

2. 信用询问记录(credit enquiry), 包含信用卡、车贷、手机合同、水电煤气等记录

3. 公司的company directorships

4. 过往5年或以上申请过的房贷记录,包括预批、正式批准、top-up/refinance等等

5. Default 逾期未缴的贷款或信用相关账户的记录

6. 法院裁决和令状

7. 破产清算记录


全面信用报告制度

从2018年7月起试行,从2019年7月澳洲起正式全面实施和美国比较接近的全面信用报告(Comprehensive Credit Reporting)制度


澳洲之前一直采用的负面积分制度,只记录个人负面的债务情况,比如法院的负债判决,恶意欠款记录,个人破产记录等等。负面信用积分制度不能全面的反应一个人的信用状况,于是全面信用报告制度应运而生。全面信用报告制度与负面积分制度不同的是信用额度大小、好的还款记录会给个人信用分数加分。这样可以拉大区间距离,有利于信贷机构在决定贷款时比较容易判断更可靠的借款人。全面信用报告不仅包括消费者信用负债信息,还包括历史的还款记录等等较之前更全面的信息。

影响信用评分的因素尽管每家信用评估机构的打分机制不同,但是影响信用评分的因素是基本一致的。因此了解信用评分的工作原理,十分有必要,可以避免许多问题


信用分数是通过庞大的数据进行集合计算产生的综合评分,影响信用报告的因素主要有以下几点

-申请人首次拥有信用记录的年龄(签手机,信用卡,车贷等)-申请人是是否频繁更换自己的住址或工作-是否频繁做信用询问(credit enquiry),例如在半年内向三家不同银行递交了贷款申请或者信用卡申请-信用卡额度、借款还款记录及其他信用行为-超过150澳元以上,60天以上逾期未还的款项将归入“违约行为”,从记录日起将保留五年,其中也包括通讯和水电网煤气等费用银行的一个重要考虑因素是净资产状况 (net asset position),其中这个资产状况可以对应您的年龄、收入、净资产等。举例:如果您今年 40岁,年薪 20万澳币,然而您在申请贷款时净资产只有 10万澳币,银行非常可能拒绝您的贷款批准。


除此之外,Equifax的信用评分总分为1200分,高于 800 分的就算是比较好的分数,低于 600 分属于危险区域。违约等会严重影响信用评分。小贴士澳洲对于个人征信的情况十分重视,无论是您在今后的贷款还是申请信用卡的时候都是具有重要参考性的分数。信用报告中的每一个因素都会有可能影响申请者的贷款额度和信用额度


不要频繁的做Credit Enquiry,不要因为银行给申请信用卡的人很多优惠而去申请信用卡,因为每申请一次,银行就会做一次Credit Enquiry, 而且信用卡很容易忘记按时还款。在搬家时一定要把自己的账单地址更新,以免收不到账单造成恶意欠款记录。换手机号时记得打电话给运营商注销手机关联的账号,并且反复确认是否还有其他费用未缴。


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