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Bridging Finance(过桥贷款)是什么?它发挥着什么作用?

什么是过桥贷款?

过桥贷款(Bridging Finance)并不是什么新的产品,就像名字所说的过桥贷款就是在新旧房产买卖的过程中担当“桥梁”这么一个角色,让购房者在卖掉旧房前能够获得购买新房的贷款。如果您已经找到目标房源且需要更多时间出售旧房,过桥贷款可以帮助您在这段时间同时为两套房产融资。

简单来说,过桥贷款是一种附加的短期贷款(贷款时间不超过12个月),与现有贷款同时持有。这意味着在过渡期间,您将同时承担两笔贷款,均会产生利息。在出售旧房之后,您将需要还清过桥贷款以及任何相关利息和费用。

为什么要申请过桥贷款?先举一个例子:

客户A之前在ANZ贷款买了一套自住房公寓,现在由于准备组建家庭,需要换一个更大的房子,他看上了一套价值200万的house,想要买下这套房子。

但是目前,A客户的存款无法承担第二套房的首付,且无法同时承担两套房的贷款,目前自住房贷款金额45万,而第二套house他需要借到75%的贷款金额,即150万在没有办法先卖掉自住房的情况下如何顺利买进新房呢?

这里就要用到bridging loan 过桥贷款了。

第一套房目前还有45万的欠款,新房子需要贷到150万,两个房子同时抵押给银行。再加上额外的购房成本(印花税、律师费、其他杂费等),最终的贷款总额大概为204万左右,这就是Peak debt(高峰债务)注:不同银行对于Peak Debt的政策有所不同,具体请咨询专业贷款经纪人。而以第一套房目前的市价来粗略估计,第一套房目前的市场价为100万,在新房settle顺利搬入后,银行会给6-12个月的时间,让客户A出售他的第一套房产,当房屋顺利售出后,房屋出售价(假设为100万)将用于减少高峰债务204万,即客户的最终债务(Residue Debt)103万。而根据客户A目前的收入情况和存款,经过核实,目前他所拥有的存款足够承担高峰债务所产生的利息。通过以上的一系列操作,A客户顺利买到了心仪的价值200万的house。

虽然在某些情况下,过桥贷款可能是一个不错的选择,但并非适合所有人。

ADVANTAGE SUMMARY过桥贷款优点

为前期费用融资

如果您现有房产的价值和净值足够高,您可以选择将印花税、法务费等前期费用也包含进贷款金额。

快速买到心仪住房,避免在换房过渡期租房当您想要升级住房并已经找到心中最理想的房子,即使还未开始准备出售现有房产,过桥贷款能够帮助您尽快买到新房。出售现有住房可能会给您带来压力,特别是如果您需要带着家人一起租房,支付租金,一旦找到合适的新房将再次面临搬家。

贷款期间随时还款如果您有现金流,可以在过桥贷款期间随时还款以降低利息成本。

POTENTIAL DISADVANTAGE过桥贷款潜在缺点

支付两套房产的估价费用

申请过桥贷款可能需要旧房和新房两套房产的估价报告,这意味着您需要支付两笔房产估价费用。

高估现有房产价值

您需要了解现有房产的市场价值,从而更合理地规划新贷款的金额。很多人高估了现有房产的价值,为了保险起见,建议您以较低值进行估算。因为您现有房产的售价越低,您需要的过桥贷款金额可能越大。

现有房产出售时间的不确定性

过桥贷款是短期贷款,如果超过12个月将会受到处罚,所以请您确保您已经了解房地产市场形势以及卖出现有房产所需时间。请注意,由于贷款产生的所有利息会不断累积,因此现有房产出售时间越长,则需要支付的利息可能越多。

(部分内容来源于:Westpac、凯潞咨询)


可以看出,通过合理运用贷方的各种贷款产品,可以实现资产组合的最大化效果。经过贷款经纪人的分析和操作,既能节省时间,也能最大程度节省借款人的资金,达到了一举多得的目的。由于每个人的自身情况都不同,所有的问题不能够一概而论。如果您在贷款过程中有任何问题,请及时联系KBRZ,我们可以为您提供免费的咨询评估服务,在您的贷款过程中助您一臂之力!


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