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【KBRZ | 答疑解惑】澳洲自雇人士怎么申请按揭贷款?都在这里了



在澳洲大概有数百万的自雇人士 (Self-emploment),通常来说自雇人士分为三种,分别是自营 (sole trader), 合伙人 (partnership) 和公司 (company),自雇人士通常需要申请ABN以及GST,通过ABN获取收入。如以下几种:

  • 拥有自己的生意:如便利店,加油站,咖啡店,餐馆,报刊亭,美容美发,代购等

  • 通过赚取佣金或业绩提成获取收入:比如部分贷款经纪人,房产经纪人,移民中介,保险经纪,车行销售等

  • 独立的合同工作者:比如计算机从业者,建筑商,建筑行业相关项目的工人,水电工等

  • 从事各种现金工作:比如在家里教画画,私人健身教练,补习学校老师等

  • 自由职业者:比如专业股票人士,设计师,作家等

还有就是某公司的其中一个Director,手下有数名员工。靠公司开具的 Payslips是不够的。

贷款时也建议用自雇人士的 Low doc. 方式,下面会详细介绍。

一般贷款机构针对自雇人士申请贷款相对复杂?

与上班族 (PAYG) 工作者只需提供工资单和银行流水不同,自雇人士的贷款申请更复杂。大多数金融机构规定自雇人士申请贷款需提供连续两年的保税记录,包括退税记录 (Tax Return) 和报税记录 (Notice of Assessment)。如果申请者是公司的 Director 还要额外提供公司的退税记录 (Company Tax Return) 及财务报表 (Financial statement),用来证明生意经营有两年以上并且是稳定的。



为什么自雇人士申请贷款难?

现实情况下,很多自雇人士因为种种因素无法满足金融机构严苛的要求, 比如ABN或GST不够两年,或者从事的行业以现金收入为主,难以直接体现在报税记录中。还有就是抵税项目多,在税表的净收入低等等原因。


自雇人士贷款”难“的解决办法:

有些金融机构有少文件贷款(Low doc)政策。

相对于Full doc材料复杂且审核时间偏长来说,Low Doc 可以最大程度降低客户需要材料的体量,缩短时间。减小客户Case的复杂程度。



1、什么是Low Doc? Low Doc 全称为Low Documentation,Low Doc)少文件房屋贷款,也称为 lite-doc 或 alt-doc 贷款,指的是针对自雇人士的简易申请材料并且完成自我收入申明 (Self Declaration),然后贷款机构再进行其收入和资产的核实之后获得贷款的一种贷款方式,它是相对Full Doc(完整材料)贷款而言的。


2、Low Doc需要哪些材料文件?

  • ABN(Australian Business Number)注册两年以上

  • GST (Goods and Services Tax) 注册12个月以上

有部分银行也接受申请人的ABN和GST注册时间少于12个月甚至6个月的情况,但贷款利率和收费会较高一些。


以下材料的一至两个:

  1. 收入申报表(Income Declaration Form)

  2. 6-12个月的BAS(Business Activity statements)报表

  3. 3-12个月的生意对账单(Business Bank Statement)

  4. 一封会计师出具的收入核实信(Accountant Letter)


针对自雇人士 Low doc 贷款市场上的产品有很多,每个产品的要求和审核的细节都有不同,与此同时费用和条款也相差很多。

每个机构都会有不同的客户偏好,因此设计的房贷产品也是非常有针对性。所以依据自己的情况,让我们帮您参考选出合适的产品会让审批更加顺利,也会相应拿到更好的利息和功能的贷款。

来自:澳华国际


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